民生小微贷款申请条件及办理流程

最近好几个开小店的朋友问我，说手上资金周转不过来，听说民生小微贷款门槛不算高，但具体要什么条件、走什么流程，网上搜出来的东西要么太官方看不懂，要么信息太旧对不上。我前阵子刚好帮亲戚跑过一遍民生小微的申请，从准备材料到放款到账，中间踩了几个小坑，今天就把整个经过捋一捋，想到哪说到哪，尽量说人话，给同样做小生意的朋友做个参考。

先看你够不够格：民生小微申请条件到底卡在哪

很多人一上来就问能贷多少，其实先得看自己能不能进这个门。民生小微贷款主要面向的是小微企业主、个体工商户，还有那种小作坊、小门店的经营者。说白了，你得有个正经在做的生意，不管是开便利店、做餐饮、搞批发还是跑运输，只要有营业执照或者能证明你在稳定经营，就具备基本资格。

年龄这块，一般要求申请人年满18周岁，男的不能超过60，女的不能超过55，个别地区会有细微差别。征信是重头戏，民生小微对征信的要求不算特别苛刻，但你不能有当前逾期，近两年内不能有连三累六那种严重逾期记录。我亲戚之前有一次信用卡忘了还，晚了三天，虽然金额不大，但客户经理还是让他写了个说明，所以征信这东西，平时一定要当回事。

再就是经营流水，这个很关键。银行要看你生意是不是真的在转，通常要求提供近半年到一年的银行流水，对公对私都行，微信支付宝的收款记录有的网点也认。流水不要求多大，但得稳定，忽高忽低或者长期没什么进账，审批就悬了。另外，如果你名下已经有其他贷款，负债率太高也会影响，一般月还款额不能超过月收入的50%到60%。

还有个容易被忽略的点，就是经营场所。你得有个固定的经营地址，租房合同或者房产证都行，银行可能会安排人实地去看一眼。我亲戚那个店开了三年多，客户经理来拍了几张照片，问了问日常经营情况，倒也没为难。

办理流程一步步走：从申请到放款到底要多久

条件差不多够了，接下来就是走流程。民生小微的办理渠道现在挺灵活，线上和线下都能走，看你哪个方便。

先说线上。下载民生银行的手机银行APP，或者关注他们的官方公众号，找到小微贷款入口，按提示填基本信息，上传身份证、营业执照、流水这些材料。线上提交的好处是快，系统初步审核一般一两个工作日就有反馈。但线上有个问题，就是额度可能比你预期的低，因为系统主要靠数据模型判断，有些软性信息它抓不到。我亲戚第一次线上测出来额度只有8万，后来去网点找客户经理聊了聊，补充了一些经营材料，最后批下来15万。

线下的话，直接去家附近的民生银行网点，找小微业务窗口。建议去之前先打个电话问清楚需要带什么材料，免得白跑。通常要带的包括：身份证原件、营业执照副本、近半年银行流水、经营场所租赁合同、还有公章。客户经理会跟你聊一阵，问问生意情况、资金用途、还款来源这些，别紧张，如实说就行，他们也是走个流程。

材料交上去之后，银行会做审批，这个阶段一般三到五个工作日。审批过了会通知你签合同，合同里重点关注利率、还款方式、提前还款有没有违约金这几项。民生小微的利率因人而异，资质好的能拿到比较低的，资质一般的也不会太离谱，签之前一定问清楚是固定利率还是浮动利率。

签完合同就等放款了，正常情况下一到三天到账。我亲戚是周三签的合同，周五下午钱就到卡里了。整个流程从提交申请到放款，前后大概花了十天左右，不算快但也不慢，主要是中间补了一次材料耽误了两天。

几个过来人的提醒，能帮你少走弯路

第一，别同时申请好几家银行的贷款。有人觉得广撒网能提高成功率，实际上征信被频繁查询反而是减分项，银行会觉得你特别缺钱，风险高。

第二，资金用途要如实说。民生小微贷款主要用于经营周转，你要是拿去买房炒股，被银行发现可能会要求提前还款，那就麻烦了。

第三，还款方式选适合自己的。等额本息每月还的一样多，压力平均；先息后本前期还得少，但最后要一次性还本金，得提前做好资金规划。我亲戚选的是等额本息，他说这样心里有数，不用老惦记着最后那笔大的。

第四，如果自己搞不定，可以找正规的助贷机构咨询，但一定要擦亮眼睛，那些还没放款就先收一大笔服务费的，多半不靠谱。

差不多就这些了。民生小微贷款说到底就是个工具，用好了能解燃眉之急，用不好反而增加负担。申请之前把自己的账算清楚，量力而行，别为了贷而贷。希望这篇嗦嗦的经验能帮到正在为资金发愁的你。